个人财务
关键领域
您是否已经了解了很多关于个人理财和平衡预算的事情？
如果没有，这个简短的指南将帮助您做出明智的财务决策，并使您更接近实现您的财务目标。指南的每个部分都提出了一些基本原则，以使您保持正确的轨道。
设定预算
当你领到薪水或每月津贴时你会怎么做？你是按月生活还是有更好的计划？预算将使您在财务上取得成功，确保您不会花费您没有的东西，并激励您在购买前三思而后行。通过确定您的收入并反对您的开支，您可以平衡您的需求和您想要的现金 - 并确定您的优先事项。为自己设定预算还可以帮助您节省更昂贵的购买，例如新车，家庭存款或帮助您减少债务。
结论
预算编制的支出低于您的收入。除非您记录收入和支出的多少，否则您将永远处于实际花费所有资金的地方的黑暗中 - 并且看看它是否与您真正重要的事情有关。预算也将有助于防止您陷入债务。
设定预算
- 每月记下所有支出和收入。查看您的银行对帐单，信用卡帐单和收据。不要忘记将所有这些小额现金购买加起来。
- 记下你的固定费用。这些是您每月支付的项目，例如汽车还款，租金，学生贷款，抵押贷款，俱乐部会员费或保险费。
- 记下可变费用并将其分类为您想要的和您需要的。所需物品可能包括上班或上大学的运输，杂货和公用设施，希望物品可能包括旅行，度假或最新的小工具。
- 确定每个类别的最高支出限额，以便所有支出的总额少于您的支出。
- 如果您发现需要削减支出，那么削减最简单的类别就是您的可变费用。虽然这在短期内可能不太令人愉快，但限制每月外出就餐的次数就是如何削减非固定成本的一个例子。
- 另一种选择是降低固定成本。例如，你可以搬到租金便宜的房子里，带一个室友，或者买一辆更便宜的汽车吗？
- 记录您的消费习惯几个月，并根据需要修改预算。您很可能没有考虑可以减少的部分成本。
债务和信贷
你有学生贷款或信用卡账单吗？也许是汽车贷款或抵押贷款？承担债务并不总是负面的，因为它有时可能是购买房产或汽车等大件物品的唯一可行方式。与银行建立良好的历史记录，如果您想借用，将来会更有可能获得批准。如果没有及时偿还债务的历史，在您想要或需要时可以获得新的信用卡或抵押贷款可能具有挑战性。
如果你不小心，太多的债务可能会破坏你的预算并接管你的生活。不遵守还款计划也会对您的信用评分产生破坏性影响，贷方会根据这些评分来决定是否要借给您，或者他们收取的利率。信用评级不佳可能会导致拒绝，或者只能以不成比例的高利率借款。
结论
建立良好的信用评分并非一蹴而就。通过年轻且负责任地开始，或许可以使用信用卡限制几百美元，您可以开始创建信用记录。密切关注截止日期，（有时需要花几天时间才能通过信用卡公司清算，以确保及时付款）还款金额以及您支付的利率。首先支付最高利率借款是减少开支的绝佳方式 - 但不是以偿还您可能拥有的其他债务为代价。
管理你的债务
- 记下您持有的任何未偿还贷款余额，付款日期和您支付的利率。
- 尝试首先清除利率最高的债务。这通常是信用卡债务，但请先检查您支付的利率。根据您所在的位置，抵押贷款的利息可以免税，这将降低其成本。
- 如果可能，请检查您是否可以再融资或合并贷款。谨防昂贵的合并成本，不要试图延长贷款期限。
为昂贵的购买省钱
如果你打算结婚，买车或自己的房子，或退休，你应该养成储蓄的习惯。退休可能需要很多年，但是越早开始准备，你就越有可能获得舒适的退休生活。由于房产的平均成本较高，节省大额购买（如房屋（或至少是押金））可能需要时间 - 这可能会增加。
结论
储蓄应该是您每月预算的一部分。首先保存紧急情况储备，然后开始保存其他物品。为自己设定切合实际的财务目标和时间表。
开始储蓄计划
- 设置紧急现金储备。一般规则是至少在三个月内支付您的费用 - 越多越好。
- 设定其他目标。保存一次购买的所有东西可能并不实际。
- 将节省纳入您的每月预算。确定每月可以节省多少钱。
- 坚持规划。安排您的银行每月自动将资金转入您的储蓄帐户。
为你的未来投资
投资的世界可能看起来势不可挡，在网上，电视和广告牌上都有广告，声称可以提供满足您需求的解决方案。很容易推迟另一天，另一个星期或另一个月的开始，但每次延迟只是推迟了不可避免的事情 - 并且从长远来看会花费你的钱。
虽然媒体报道喜欢在上个世纪耸人听闻的股市起伏 - 尤其是股价下跌 - 股票市场的股权和投资提供了迄今为止最高的回报。政府债券和公司债券的价值小幅增加，价格波动较小。因此，虽然股票市场投资可以上升和下跌更多，但债券和现金存款更有可能无法跟上通货膨胀 - 这意味着随着时间的推移，您的资金将会减少消费能力，并且您可能无法达到您的财务目标。
结论
不了解投资不是一种选择。
制定投资计划
- 调整时间表和投资地点。
- 世。对于未来两年所需的紧急储备和资金，将现金存入储蓄或货币市场账户。这些现金存款可让您在需要时轻松获得资金。
- 为了在两到五年的时间内为支出需求提供资金，可以考虑债券等低风险投资，同时还要增加一些基于回报的资产，例如股票。持股也有助于扩大您对通胀或加息的风险，从而对债券收益产生负面影响。
- 对于长期目标，股票是可行的方式。如果你不打算在短期内对它们进行打击，那么短期波动并不是一件令人担忧的事情，历史数据表明这些回报可能更大。通过一些债券实现投资多元化，实现收入和稳定。
- 另外，不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。我们的意思是按公司，行业甚至地理位置分散您的股权。多元化降低了风险，因为不同的投资在不同的时间上升和下降。
- 不要过于频繁地买卖。短期交易过多会导致交易费用增加，总体回报率降低。
长期财富和财务安全
在考虑到任何未偿还的借款后，您拥有的现金，投资和其他资产构成了您的财富。财富可以是继承的，有天赋的 - 或者在大多数情况下通过储蓄赚取。财富也可以通过投资企业或通过投资增加价值来累积。
对于年轻的投资者来说，退休的前景似乎遥不可及。然而，越早开始准备，退休舒适的机会就越大。延税退休账户特别有用，因为它们可以增加投资收益，否则会因税收而损失。一些雇主提供非缴费型养老金计划或计划，您也可以增加额外资金。这些通常是开始为退休做准备的最佳方式。
结论
时间是投资的关键因素，年轻投资者可以在他们面前有很多时间。多年的复合投资利益可以对总体回报产生相当大的影响。如果资产意图持有较长时间而不需要在短期内出售，而价值可能处于低点，则可以管理短期波动。这使得年轻投资者可以接触更多风险更高的投资，因为随着时间的推移将逐渐平息起伏。
增加你的财富
- 研究哪些退役车辆可用并仔细审查其条款。如果您所在的公司有养老金计划，那么参与大多数情况都是有益的。
- 较长的投资时间允许年轻投资者接受比短期投资更多的风险。
- 股票市场投资的回报潜力高于债券。
- 使您在不同公司，投资类型和地理位置的投资多样化，这样您就不会意识到某个领域价值大幅下降的风险。
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